Milo, une entreprise américaine de prêt de crypto-monnaie spécialisée dans les prêts hypothécaires adossés à des crypto-monnaies, a octroyé plus de 100 millions de dollars de prêts immobiliers, y compris la plus grande transaction unique de la société à ce jour, une hypothèque crypto de 12 millions de dollars.
La société, qui détient des licences de fournisseur de prêts hypothécaires dans dix États américains et d’autres suivront, a un historique parfait d’appels de marge nuls dans son portefeuille de prêts hypothécaires, malgré des périodes de volatilité constamment agitées pour le bitcoin et d’autres cryptos, a déclaré Milo dans un communiqué de presse mercredi.
La société permet aux détenteurs de crypto de donner leur bitcoin ou leur éther en garantie pour des prêts allant jusqu’à 25 millions de dollars sans avoir à vendre leurs actifs numériques, éliminant ainsi le besoin d’acomptes en espèces et évitant des événements imposables coûteux.
En prenant du recul, le fondateur de Milo, Josip Rupena, a déclaré que les personnes à qui un ami avait peut-être conseillé d’acheter du Bitcoin il y a 10 ans, et qui ont eu le courage de le conserver malgré des cycles récurrents de volatilité, pourraient découvrir qu’aujourd’hui, peut-être 95 % de leur valeur nette est en crypto.
Ces personnes sont généralement âgées de 30 à 55 ans, ont un emploi et peut-être un compte de retraite, mais elles n’ont pas suffisamment de revenus pour acheter la maison qu’elles aimeraient acheter, a déclaré Rupena.
« Notre transaction typique représente une maison d’un million et demi de dollars », a déclaré Rupena dans une interview. « Un client peut gagner 100 000 $ par an et sa valeur nette en crypto peut être comprise entre trois et sept millions. Si vous deviez remplacer Bitcoin par des actions Apple, un produit comme le nôtre n’aurait probablement pas besoin d’exister. Mais comme le consommateur possède un actif qui n’est pas largement accepté, ainsi que ses inquiétudes concernant la volatilité, cela signifie que des produits comme le nôtre doivent exister pour l’aider à acheter une maison. «
Milo demande 100 % de la valeur de la propriété en garantie cryptographique, qui peut être détenue auprès de dépositaires qualifiés comme Coinbase ou BitGo, ou il existe une option d’auto-garde pour ceux qui souhaitent garder le contrôle total de leurs actifs. Les prêts, qui commencent à 8,25 %, peuvent également être utilisés pour des choses comme l’acquisition de terrains, le financement de rénovations domiciliaires et les investissements commerciaux.
Contrairement aux prêts cryptographiques classiques qui peuvent comporter des appels de marge avec des baisses de 25 %, Milo a conçu le produit pour qu’il soit plus conservateur et s’adapte à des prélèvements de 65 %.
Même dans des périodes de turbulences comme ces derniers mois, si une situation de prélèvement franchissait le seuil nécessaire, Milo réduirait la valeur du prêt, a déclaré Rupena, afin que le client puisse continuer à bénéficier de son hypothèque.
« Nous réduirions essentiellement les risques de 100% et les ramènerions à 65% ou 70%, comme une hypothèque ordinaire, et ils pourraient alors continuer à effectuer des paiements. Nous l’avons conçu de telle manière que tant qu’une personne peut continuer à effectuer des paiements, elle pourra continuer à avoir cette maison. Elle ne perdra pas sa maison, parce que Bitcoin baisse », a-t-il déclaré.
Jusqu’à présent, Milo a réalisé plusieurs transactions dans le hotspot immobilier de Miami et davantage dans d’autres régions de Floride, ainsi qu’au Texas, en Californie, au Colorado, au Connecticut et en Arizona. La transaction de 12 millions de dollars mentionnée dans le communiqué de presse a eu lieu au Tennessee, a indiqué Rupena.
Le produit a reçu la bénédiction du pionnier du Bitcoin et PDG de Blockstream, Adam Back.
« Le produit de Milo change la donne dans le domaine des prêts Bitcoin et ouvre des cas d’utilisation réels pour de nombreux bitcoiners », a déclaré Back dans un communiqué. « Alors que le bitcoin continue de s’apprécier, les acheteurs sont en mesure de constituer des capitaux propres dans l’immobilier et n’ont pas à vendre leur conviction à long terme, le bitcoin. »