J’avais récemment une conversation avec un ami au Kenya qui a décrit à quel point il était difficile pour les femmes de ce pays de se présenter aux élections locales en raison de la complexité de la création d’un compte bancaire. Le premier défi consiste à obtenir des documents d’identification, qui est un processus compliqué par les attitudes culturelles dans certaines communautés dans lesquelles les hommes peuvent s’opposer aux femmes à la recherche de documents indépendants. De nombreuses femmes vivent également loin des centres d’enregistrement, ont une littératie limitée pour remplir les formulaires et peuvent ne pas être en mesure de se permettre le voyage et les frais de documentation. De plus, de nombreuses femmes manquent de certificats de naissance, n’ont pas de preuve de résidence si elles vivent avec un parent masculin et des retards de traitement sont courants, ce qui signifie que plusieurs visites dans un centre d’enregistrement lointain sont souvent nécessaires.
Sans compte bancaire, ni la possibilité de stocker, de construire et d’accéder à l’argent indépendamment, on n’est pas vraiment gratuit. Dans de nombreux pays du monde, c’est une condition préalable à l’accès aux services gouvernementaux, à l’emploi formel, à l’inscription pour voter et à la création d’une entreprise. Surtout, il est également nécessaire pour se présenter aux élections locales et, ainsi, impliqué dans la gouvernance locale. Cela signifie que de nombreuses femmes, en particulier dans les pays en développement, ont leurs droits humains fondamentaux limités par un système financier hérité défaillant qui n’est pas adapté à l’objectif au 21e siècle.
Au Pakistan, 13% des femmes ont un compte bancaire formel contre 34% des hommes. En outre, le processus d’ouverture d’un compte bancaire pour une femme est plus complexe, dans de nombreux cas, cela nécessite plus d’identité et des preuves de l’autorisation d’un parent masculin. Le tableau n’est pas beaucoup mieux en Asie du Sud plus largement, avec seulement 37% des femmes ayant des comptes bancaires contre 55% des hommes. Les choses sont légèrement meilleures au Moyen-Orient, où seulement 45,5% des femmes ont des comptes bancaires contre 59,6% des hommes. Alors qu’en Afrique subsaharienne, 37% des femmes ont un compte bancaire contre 48% des hommes.
Même lorsque les femmes ont des comptes bancaires dans de nombreux pays en développement, ils sont moins susceptibles d’être considérés comme dignes de crédit par rapport aux hommes. Par exemple, en Inde, les femmes reçoivent un crédit équivalent à seulement 27% des dépôts qu’elles contribuent, tandis que les hommes reçoivent un crédit égal à 52% de leurs dépôts. De plus, les femmes entrepreneurs en Inde ne reçoivent que 5,2% du crédit en cours accordé aux entreprises par les banques du secteur public indien, même si elles ont des taux de remboursement plus élevés que les hommes. Ce manque perçu de crédit est lié au fait que les femmes possèdent moins de biens et autres actifs durs, qui peuvent être utilisés comme garantie pour les prêts. Ceci, encore une fois, est lié à des taux bancaires plus bas.
Compte tenu de ce qui précède, il est juste de conclure que le monde est désespéré pour une alternative au système financier hérité. Ce système, semble-t-il, reflète simplement les biais et les préjugés des personnes qui la gèrent et les femmes ne peuvent donc pas atteindre l’égalité financière sans révolution sociale mondiale qui reconfigure les opinions des femmes. Bien qu’une telle révolution soit souhaitable, il est très peu probable que cela se produise dans un court laps de temps et dans certains endroits, comme l’Afghanistan et l’Iran, la direction du voyage semble être dans la mauvaise direction.
Cependant, l’adoption de masse du bitcoin dans le monde en développement pourrait transformer complètement le paysage économique. Une monnaie numérique aveugle de genre qui n’oblige pas les utilisateurs à demander la permission des membres de la famille et n’est pas entachée par les préjugés locaux et les pratiques culturelles qui restreignent le rôle des femmes dans la société et les affaires, est un changement de jeu dont le temps est venu. Le Bitcoin pourrait non seulement autonomiser les femmes, mais soulever la société en général, car elle donnera 50% de la population une capacité égale à stocker, construire et transformer de l’argent sans aucune limitation culturelle ou géographique.
Les entrepreneurs qui vivent dans des zones rurales sont souvent tenues de visiter les succursales bancaires en personne qui peuvent être à des kilomètres et potentiellement dangereuses et coûteuses à accéder. Bitcoin élimine complètement cette barrière. Avec juste un téléphone portable et une connexion Internet, les femmes peuvent recevoir des paiements, économiser de l’argent et participer au commerce mondial – le tout de la sécurité de leurs maisons. La nature sans frontières de Bitcoin profite également aux femmes dans l’économie informelle. Les vendeurs de rue, les artisans et les travailleurs domestiques peuvent accepter les paiements numériquement sans avoir besoin d’un compte bancaire ou d’une identification gouvernementale. Cette capacité est révolutionnaire dans les régions où l’obtention de la documentation officielle nécessite une tutelle masculine ou une navigation sur les systèmes bureaucratiques complexes.
Les caractéristiques de confidentialité de Bitcoin offrent également une protection cruciale aux femmes dans des situations vulnérables. Dans les sociétés où la violence financière est courante, la capacité de maintenir un contrôle privé sur les fonds peut changer la vie. Les femmes peuvent réaliser des économies sans crainte de découverte ou de confiscation, créant des filets de sécurité essentiels pour eux-mêmes et leurs enfants. Le marché des envois de fonds démontre une autre application vitale. De nombreuses femmes dans les pays en développement dépendent de l’argent envoyé par les membres de la famille travaillant à l’étranger. Les services traditionnels de rémitance facturent souvent des frais excessifs et exigent que les bénéficiaires se rendent à des endroits spécifiques pendant les heures d’ouverture. Bitcoin permet des transferts presque instants à une fraction du coût, permettant aux femmes de recevoir des fonds directement et en toute sécurité.
Le concept d’auto-Coupte, ce qui signifie que les individus ont un accès direct à leur richesse, sans aucune implication des tiers. L’auto-cuve signifie également que la vie privée est maintenue et que la richesse est accessible de n’importe où dans le monde à tout moment. Lorsque cette accessibilité globale est combinée avec une forme d’argent limitée en matière d’approvisionnement, a donc de la valeur et résiste à l’hyperinflation, la puissance transformationnelle du bitcoin ne peut pas être sous-estimée.
Bitcoin peut faire pour la finance de ce que Internet a fait pour plus d’informations, créant un terrain de jeu à laquelle les caractéristiques immuables ne jouent aucun rôle dans l’accès ou l’utilisation. En tant que tels, lorsque les obstacles à l’argent sont supprimés, les conventions sociales qui ont été utilisées pour augmenter ces barrières commencent également à se flétrir. L’auto-cuve signifie que nous éloignons le pouvoir des grandes institutions financières décrépites qui cherchent à maintenir un statu quo stagnant. L’auto-cuir signifie le pouvoir des gens et le pouvoir aux femmes qui ont eu du mal à atteindre l’autonomie financière et l’égalité. L’auto-cuve signifie un monde meilleur pour tous.
Ceci est un article invité de Ghaffar Hussain. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles du magazine BTC Inc ou Bitcoin.
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