Les prêts étudiants continuent de déranger des millions d’Américains, avec un total de 1,77 billion de dollars déjà dus. Cette crise a été un problème politique majeur depuis un certain temps, surtout après que l’ancien président Biden a promis d’éliminer toute la dette des prêts étudiants et a fini par ne remplir que la moitié de la promesse. Ces milliards de dollars ne sont pas seulement des chiffres sur une feuille de calcul; Ils représentent des personnes qui remboursent leur dette, chaque mois, année après année. Bien que le plan de remboursement standard s’étend sur 10 ans, la réalité est beaucoup plus intimidante: l’emprunteur moyen prend 20 à 30 ans pour rembourser leurs prêts.
Il y a plus de deux millions de nouveaux étudiants de premier cycle chaque année et, en moyenne, ils obtiennent leur diplôme avec 29 400 $ de dette. Certains, comme les étudiants en médecine, dépassent 250 000 $ en dette – une pile de taille hypothécaire. Près de 100 milliards de dollars de nouvelles dettes sont créés chaque année, empilés sur le tas de dette étudiant déjà insoutenable. Semblable à la façon dont nous avons (nous n’avons pas) traité les pensions publiques, au lieu de démanteler un système raté, nous continuons à nourrir la machine et à écraser la vie et les rêves des gens sous son poids. Mais il existe peut-être un moyen pour les générations futures d’éviter ce sort terrible – en empruntant de nouvelles idées dans des domaines similaires.
Immobilier: le magasin de valeur (SOV) depuis Nixon
Le marché immobilier est un autre système qui s’appuie fortement sur la dette pour continuer à fonctionner, et comme les prêts étudiants, cela ne fonctionne pas trop bien.
L’immobilier est un marché où il est tout à fait normal d’aller à 10x longtemps sur un seul actif tout en y mettant toutes vos économies. Parlez du risque idiosyncrasique. L’ensemble du marché a été dans des douleurs profondes dans le monde entier, pas nécessairement à cause de la dette, mais en raison de la façon dont le système Fiat a transformé l’immobilier en mécanisme d’investissement et d’épargne. À son tour, le grand investissement d’une génération devient le logement inabordable pour le suivant. Mais un sous-ensemble de la population a cédé à l’actif en faveur d’un meilleur véhicule d’épargne: le bitcoin.
Une partie de leur thèse pour se désinvestir de l’immobilier et le déménagement à Bitcoin est qu’ils prédisent que la fonction SOV supérieure de Bitcoin fera baisser les prix de l’immobilier, faisant des ravages sur une classe d’actifs fragile et trop chère. Cela a un peu de sens, en particulier pour les personnes qui ont investi dans l’immobilier à la recherche de ces propriétés SOV en premier lieu; Ils doivent maintenant faire face à un risque croissant partout dans le monde, en mettant en péril ce qui était autrefois une classe d’actifs «SOV en toute sécurité». Des incendies de forêt partout aux inondations, aux expropriations, aux nouvelles taxes et aux guerres éclatant dans des endroits auparavant inimaginables, certains investisseurs en ont juste marre.
Mais le logement est toujours nécessaire, et nous devons encore construire une quantité massive de nouvelles maisons. Dans presque toutes les grandes villes du monde, il y a une crise du logement conduite en grande partie par des pénuries. Cela est dû aux accumulations de logements terne après la grande crise financière de 2008, motivée directement par la dette de logement. Ainsi, même si tous les propriétaires immobiliers mettent tout leur stock de logements sur le marché, nous devons toujours en développer et en construire de nouveaux. Mais il est difficile de convaincre les promoteurs immobiliers de le faire lorsque vous leur dites également que, en termes de Bitcoin, les maisons qu’ils construisent vaudront moins au moment où ils les vendent.
Bitcoin remplace l’immobilier
C’est là qu’un bitcoiner et un promoteur immobilier allemand nommé Leon Wankum intervient et transforme le problème en solution. Vous pouvez même dire qu’il a utilisé le jiu-jitsu financier parce que son idée est de regrouper de nouveaux projets immobiliers endettés avec un fonds Bitcoin. De cette façon, un projet de 10 millions de dollars – dont 9 millions de dollars est financé par la dette – allouerait un petit pourcentage du financement au Bitcoin, afin de côtoyer l’amortissement et la dévaluation de l’actif principal et bénéficient ainsi de l’appréciation du bitcoin. De cette façon, les promoteurs immobiliers peuvent tirer parti de la nature lourde du marché immobilier pour couvrir la demande de logements tout en se cachant de tout risque SOV que le bitcoin peut poser à cet actif.
Cela semblait être une idée folle. Bitcoin et immobilier: un investissement d’infrastructure grand public super conservateur combiné à un véhicule d’épargne numérique hyper volatile – un mariage improbable. Pourtant, les opposés polaires attirent, et une idée n’est folle que jusqu’à ce que quelqu’un le reproduit et le fasse fonctionner.
À la surprise de tous, c’est exactement ce qui s’est passé l’année dernière, alors qu’Andrew Hohns de Newmarket Capital est allé à la télévision pour annoncer qu’ils avaient commencé à appliquer le modèle de Wankum pour offrir un prêt à un promoteur immobilier. Ils avaient fourni un financement pour un projet immobilier avec quelques conditions spéciales:
- Le développeur a dû utiliser une petite proportion pour acheter du bitcoin, qui a été placé dans l’entiercement.
- Le Bitcoin est inextricablement lié à l’actif immobilier.
- Et le Bitcoin doit être tenu pour quatre ans minimum.
L’expérience était parti aux courses. Si le passé sert de guide, cette nouvelle structure d’investissement réduira considérablement le fardeau du prêt.
Bitcoin et dettes étudiantes, sauvant la prochaine génération
À ce stade, les parallèles des prêts étudiants devraient être joli clair. Lorsque les jeunes de 18 ans contractent un prêt de taille hypothécaire pour parier sur leurs études, leur futur capital humain devient effectivement l’immobilier (garantie) qui soutient la dette. Leur capacité à réaliser des revenus supplémentaires des connaissances et des certificats qu’ils ont acquis en leur endettement les aideront à le rembourser (étant donné que tout se passe bien). Les marges d’investissement deviennent très sensibles et les risques augmentent considérablement lorsque d’énormes quantités d’effet de levier sont ajoutées à tout investissement – que ce soit des actions de négociation, des biens immobiliers ou de votre avenir. Votre chambre pour la manœuvre diminue et vous êtes piégé sur le chemin que vous choisissez.
Ainsi, si vous devenez vous-même l’immobilier garantissant cette dette étudiante de la taille d’une hypothèque, vous pourriez peut-être également garantir ce prêt et réduire le fardeau de l’actif principal (vous) en intégrant Bitcoin dans le mélange. Cela pourrait avoir de grands avantages pour toutes les parties impliquées: réduire le risque pour le prêteur et donner une tranquillité d’esprit accrue et des opportunités pour l’emprunteur (vous, l’étudiant).
L’un des principaux avantages de l’ajout de Bitcoin à votre structure de dette étudiante est qu’il y a maintenant deux actifs ramer contre le remboursement financier courant: vous-même et Bitcoin. En allant à l’université, en apprenant de nouvelles compétences et en obtenant des certificats, vous ouvrez la voie vers des emplois mieux payés et des potentiels de gains plus élevés, alias des salaires plus élevés. La composante la plus intrigante est le bitcoin lié à vos dettes étudiantes. Adolescent lui-même, Bitcoin a eu un TCAC incroyable au cours de sa durée de vie. Même les chiffres conservateurs indiquent que Bitcoin rendra environ 60% par an dans un avenir prévisible. Par rapport aux 10-15% habituellement fournis par le S&P 500, Bitcoin ressemble à une Ferrari en compétition contre les chevaux.
L’autre avantage est celui qui frustre la plupart des étudiants, et cela a à voir avec l’acquisition de Bitcoin une fois qu’ils le comprennent. Contrairement à la plupart des adultes, les étudiants de premier cycle ont à peine eu le temps de réaliser des économies et sont donc incapables d’échanger beaucoup de Fiat contre le bitcoin dur. Cela peut devenir incroyablement frustrant, surtout parce que vous savez que si vous aviez une décennie plus âgée, vous auriez pu se mettre dans Bitcoin et retirer toute votre lignée. Mais maintenant, vous êtes coincé à 16 ans, à économiser des sous et à sacrifier vos jeunes années pour des quantités insignifiantes de bitcoin qui ne feront pas de différence dans votre vie. Si proche, mais si loin.
Mais quelle est la dette sinon un moyen d’apporter un futur pouvoir d’achat dans le présent? La dette est une machine à voyager dans le temps qui permet aux gens d’acheter des actifs en tirant parti de leurs revenus, revenus ou salaires futurs. Et heureusement, le système actuel est créé afin que le moment où vous pouvez légalement aller en prison ou aller en guerre, vous pouvez également vous remettre à vos globes oculaires avec la promesse de salaires futurs en tant que médecin, ingénieur, avocat ou autre profession.
Curieusement, le temps de détention minimum recommandé par Bitcoin est également le nombre d’années pour un diplôme universitaire moyen – quatre ans. Cela signifie que, tant que vous créez une structure similaire à celle proposée par Newmarket Capital, où le Bitcoin a une période de détention de quatre ans, vous utiliserez le jiu-jitsu financier. La période de détention de quatre ans, cependant, ne signifie pas que l’étudiant doit vendre à ce moment-là. La question de savoir comment gérer vos finances entre le remboursement des prêts étudiants, la vente du Bitcoin ou l’acquérir plus est un problème plus complexe et personnel. Indépendamment de ce que fait un étudiant, avec cette méthode hybride, les dettes des étudiants peuvent aider les jeunes Bitcuers à sauter en avant au lieu de prendre du recul.
Avec cette nouvelle méthode, les étudiants – et leurs familles – ont maintenant une autre chose à célébrer lorsqu’ils marchent sur le stade de la remise des diplômes. Et si vous abandonnez l’école, pour toute série de raisons avec lesquelles la vie peut vous frapper, votre prêt étudiant est désormais livré avec une méthode de sécurité qui vous assure à jamais. Les étudiants doivent désormais trouver des moyens d’appliquer cette méthode, soit avec la coopération de leurs fournisseurs de prêts, soit de manière sans autorisation – la manière Bitcoin. Si d’autres étudiants peuvent jouer leurs prêts étudiants sur WallStreetbets, la future génération de bitcoiners devrait être en mesure de sécuriser leur avenir avec un pari sûr: Bitcoin.