Les grandes banques rendent plus difficile et plus cher pour les consommateurs d’utiliser des applications fintech et crypto, ce qui équivaut à ce qui pourrait être considéré comme « Operation ChokePoint 3.0 ».
C’est selon Alex Rampell, partenaire général de la société de capital-risque Andreessen Horowitz (A16Z). Dans sa dernière newsletter fintech, Rampell a souligné que les institutions financières traditionnelles facturaient des frais élevés pour accéder aux données du compte ou à déplacer de l’argent, en particulier vers des services comme Coinbase ou Robinhood, pour obtenir un coup pour étrangler la concurrence.
« En vertu de l’administration Biden, l’opération Chokepoint 2.0 a tenté de décocher et de déplaquer la crypto », a déclaré Rampell. « Cette époque est terminée, mais maintenant les banques visent à mettre en œuvre leur propre GokePoint 3.0 – facturer des frais incroyablement élevés pour accéder aux données ou déplacer de l’argent vers les applications crypto et fintech – et, plus inquiétant, bloquant les applications crypto et fintech qu’ils n’aiment pas », a-t-il ajouté.
ChokePoint 2.0 fait référence spécifiquement au débannage des entreprises et des dirigeants de crypto en raison de la pression exercée lors de l’administration du président Joe Biden par des autorités réglementaires comme le Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). Après que Donald Trump a été élu président américain, le ChokePoint 2.0 s’est terminé alors que les régulateurs ont inversé de nombreuses directives mises en place au cours de l’administration précédente.
Accusation de JPMorgan
JPMorgan Chase, l’une des plus grandes banques américaines, a été distingué comme exemple.
En vertu de la loi américaine actuelle, en particulier l’article 1033 de la loi Dodd-Frank, les consommateurs ont le droit d’accéder à leurs propres données financières.
Mais les banques affirment désormais le contrôle de la façon dont ces données sont livrées par voie électronique, de facturation des frais pour l’accès à des informations aussi basiques que les numéros de routage et de compte.
L’exécutif d’A16Z a fait valoir que de telles tactiques pourraient rendre les fonds de transfert sur des plateformes alternatives plus coûteuses, dissuader les utilisateurs et réduire la concurrence.
« Si cela coûte soudainement 10 $ pour déplacer 100 $ dans un compte cryptographique », a écrit Rampell, « peut-être que moins de gens le feront. Et si JPM et d’autres peuvent empêcher les consommateurs de connecter leurs propres applications de cryptographie et de fintech choisies librement à leurs comptes bancaires, ils éliminent efficacement la concurrence. »
Les mots de Rampell font écho à ceux du co-fondateur de Gemini, Tyler Winklevoss, qui a déclaré que JPMorgan facturait les plateformes fintech pour l’accès aux données de la banque client les « faillidrait ». «C’est le genre de capture réglementaire flagrante qui tue l’innovation, blesse le consommateur américain et est mauvais pour l’Amérique.»
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JPMorgan n’a pas abordé directement la plate-forme, mais a abordé les critiques. La banque a déclaré à Forbes que près de 2 milliards de demandes mensuelles de données des utilisateurs provenaient de tiers et qu’en facturant les frais, il vise à limiter une mauvaise utilisation.
Rampell, quant à lui, appelle l’administration Trump à arrêter de telles pratiques par les banques avant de devenir standard parmi les autres institutions financières.
« Dans un monde parfait, les consommateurs voteraient avec leurs portefeuilles. Mais chaque banque fera probablement cela, et obtenir une nouvelle charte bancaire prend des années. De nombreuses banques ont des otages, pas des clients », a déclaré Rampell.
« Nous n’avons pas besoin d’une nouvelle loi; nous avons juste besoin de l’administration pour empêcher cette tentative insensible et manipulatrice de tuer la concurrence et le choix des consommateurs », a-t-il ajouté.