Les régulateurs bancaires fédéraux ont publié aujourd’hui une déclaration conjointe soulignant que les banques impliquées dans le bitcoin et la garde à vue liée aux assets des crypto et à d’autres activités en suivant les lois existantes et en maintenant de forts contrôles des risques. La déclaration, publiée par la Réserve fédérale, l’OCC et la FDIC, précise qu’elle n’introduit pas de nouvelles règles mais rappelle aux banques leurs obligations lors de la gestion de Bitcoin et d’autres crypto au nom des clients.
«Les organisations bancaires peuvent assurer la sécurité des crypto-actifs dans une capacité fiduciaire ou non fiduciaire», a indiqué le document. «Les organisations bancaires qui offrent un service de sécurité à la crypto-acteur à titre fiduciaire doivent se conformer à 12 CFR 9 ou 150, selon les lois et réglementations des États, et toutes les autres dispositions légales applicables, telles que l’instrument qui a créé la relation fiduciaire.»
Les agences soulignent que le bitcoin en toute sécurité et d’autres assets crypto, principalement par le contrôle des clés cryptographiques des clients, nécessite une forte cybersécurité, une expertise opérationnelle et une conformité juridique complète. Les banques offrant ces services doivent être prêtes à se protéger contre les risques tels que la perte clé, les cyberattaques et les transferts d’actifs non autorisés.
Ils notent également que le bitcoin et les autres services de sécurité cryptographiques peuvent exiger du personnel spécialisé, des infrastructures sécurisées et une surveillance constante des technologies en évolution. Les exigences réglementaires comme le blanchiment d’anti-délais (LMA), la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) et les sanctions de l’OFAC s’appliquent toujours.
« Comme toutes les autres activités bancaires, les relations de garde des crypto-actifs sont soumises à la loi sur le secret bancaire applicable / blanchiment anti-monnaie (BSA / AML), en contre-le financement du terrorisme (CFT) et des exigences du Bureau des actifs étrangères (OFAC) », a indiqué le document.
La déclaration avertit également que les organisations bancaires devraient effectuer une évaluation complète des risques avant de s’engager dans le bitcoin et les autres délais de cryptographie. Cela comprend l’évaluation de la nature des différents crypto-actifs, de la technologie utilisée et des obligations légales impliquées.
« Sous réserve des termes et conditions de l’accord client, une organisation bancaire est responsable des activités effectuées par la sous-gardienne… », a mentionné le document. «La conduite de la diligence raisonnable avant la sélection d’un sous-gardien est une partie importante de la gestion des risques solides, et comprend l’évaluation de l’efficacité de la solution de gestion des clés cryptographiques de la sous-gardienne, y compris les politiques, les processus et les contrôles internes, ainsi que son adhésion aux pratiques de gestion des risques standard de sécurité.»