Rationaliser les paiements transfrontaliers en Amérique latine et au-delà
Aperçu
Takenos est une plateforme de paiement au service de la main-d’œuvre rémunérée mondialement en Amérique latine. Chaque année, plus de 100 milliards de dollars sont envoyés en Amérique latine sous forme de flux de revenus transfrontaliers, provenant en grande partie de travailleurs et de salariés à l’étranger, ce qui met en évidence l’ampleur des paiements libellés en dollars américains entrant dans la région. Mais l’ancien réseau de correspondants bancaires rend ces transferts lents, coûteux et un gâchis opérationnel.
Leur solution consistait à créer un stablecoin adossé à des réserves sur Solana, garantissant un mouvement d’argent transparent et sécurisé à travers les frontières. Ce modèle remplace les virements SWIFT et internationaux traditionnels par des paiements mondiaux réglés en quelques secondes.
- Plus de 500 millions de dollars américains de volume de paiements traités à ce jour
- Plus de 10 millions de dollars américains en volume mensuel en chaîne
- Expansion rapide en Amérique latine, avec plus de 500 000 utilisateurs dans plus de 20 pays
- ~20 % de croissance d’un mois à l’autre en 2025
Cela permet des options de paiement plus efficaces et plus flexibles pour les travailleurs du monde entier. Les employeurs à l’étranger financent les salaires en USD, que les travailleurs reçoivent ensuite directement dans leur portefeuille Takenos. De là, ils peuvent dépenser leurs fonds via une carte virtuelle ou effectuer des retraits sur leur compte bancaire local. Les employeurs bénéficient également de l’acheminement des paiements des sous-traitants via Takenos, réduisant ainsi les coûts de transaction et les frais généraux opérationnels.
En associant la gestion réglementée des réserves en USD hors chaîne, détenues et attestées par un partenaire financier agréé, avec la couche d’exécution de Solana, Takenos contourne les limites des rails de paiement existants sans compromettre la sécurité ou la facilité d’utilisation.
Le problème : frictions dans les paiements transfrontaliers
Le règlement transfrontalier dépend toujours de réseaux de correspondants bancaires conçus pour des transferts bancaires à faible fréquence et de grande valeur, et non pour des paiements récurrents aux entrepreneurs, créateurs et vendeurs opérant sur tous les marchés.
Dans des régions comme l’Amérique latine, où les revenus sont souvent gagnés sur d’autres marchés, ces contraintes affectent directement l’accès des populations au revenu, au fonds de roulement et à la stabilité financière. Recevoir de l’argent de l’étranger via les services bancaires traditionnels est lent et coûteux, et ces problèmes ne peuvent pas être résolus uniquement par les voies financières traditionnelles.
| Défis des utilisateurs | Causes structurelles |
|---|---|
| Transferts lents : Les virements bancaires traditionnels peuvent prendre entre 2 et 5 jours ouvrables pour être compensés.
Coûts élevés : Les utilisateurs perdent souvent entre 3 et 10 % de leur argent à cause des spreads de change et des frais de câblage. Résultats peu fiables : Les paiements peuvent échouer, stagner ou être annulés sans explication claire ni recours. |
Règlement par lots : Les câbles internationaux sont dégagés grâce à des systèmes existants qui ne fonctionnent pas en temps réel.
FX et frais superposés : La conversion de devises et les frais de virement aggravent les coûts entre plusieurs intermédiaires. Fragmentation juridictionnelle : Les contrôles locaux des capitaux et les faillites bancaires perturbent régulièrement les transferts. |
Solution : des pièces stables programmables qui peuvent être envoyées à des millions de personnes, dans le monde et à moindre coût
« J’ai pu déposer mon salaire sans souci. Et en Argentine, ce n’est pas une mince affaire. J’ai passé des années à être payé via différents canaux, perdant un pourcentage énorme à cause des commissions et attendant des jours pour recevoir mon argent » – Renato Piermarini, utilisateur de Takenos
Takenos a identifié trois besoins fondamentaux pour ses utilisateurs :
- Un moyen fiable de conserver de la valeur indexé sur le dollar américain.
- Règlement instantané d’accéder rapidement à leur fonds de roulement.
- Un système transparent et auditable auxquels les partenaires et les régulateurs pourraient faire confiance.
Pour permettre ce qui précède, Takenos a déployé son propre stablecoin indexé sur l’USD sur le réseau Solana. Ce stablecoin est adossé à des réserves hors chaîne, qui sont détenues et régulièrement attestées par un partenaire réglementé (Bridge). Cet actif constitue le principal rail interne de la plateforme pour le règlement des paiements.
L’équipe a choisi de créer son propre stablecoin plutôt que d’en utiliser un existant. Cette approche leur a donné un contrôle direct sur trois domaines clés :
- Gestion des revenus et du flottant : La gestion de leurs propres réserves garanties en USD permet à Takenos de capturer une marge nette d’intérêt sur les soldes, d’optimiser les opérations de trésorerie et de soutenir une génération de revenus durables alignée sur le volume des paiements.
- Approvisionnement vérifiable : Désormais, ils pouvaient lier toutes les frappes et gravures de pièces directement à leurs attestations de réserve. Cela rend la fourniture entièrement vérifiable.
- Conformité programmatique : Cela leur permet d’intégrer leurs règles et politiques de conformité directement dans le programme qui contrôle le stablecoin.
- Économie unitaire prévisible : L’exploitation de son propre stablecoin permet à Takenos de contrôler l’émission, le règlement et les transferts internes sans dépendre de fournisseurs de stablecoin tiers, ce qui permet de garder les coûts par transaction prévisibles et alignés sur le volume des paiements à mesure que la plateforme évolue.
La configuration de Takenos nécessite une infrastructure en chaîne capable de s’exécuter rapidement, d’appliquer des règles prédéfinies de manière cohérente à chaque transaction et de maintenir les coûts faibles et stables à grande échelle. Solana fournit l’environnement d’exécution qui rend cette approche pratique à grande échelle.
Comment ça marche : l’architecture Stablecoin de Takenos
Le stablecoin de Takenos combine les performances de Solana avec les garde-fous de conformité des banques réglementées. Ce système est conçu pour garantir que chaque dollar en circulation est entièrement garanti, comptabilisé et réglé de manière prévisible, même si le volume des paiements augmente.
| Étape | Ce qui se produit | Composants du système |
|---|---|---|
| 1. Action de l’utilisateur | Un utilisateur initie un paiement ou une conversion via Takenos | Application / API Takenos |
| 2. Conformité et contrôles préalables | Les contrôles d’identité, le contrôle des sanctions, les limites de transactions et la disponibilité des réserves sont validés hors chaîne | Backend Takenos (KYC/AML, moteur de politiques) |
| 3. Application des politiques en chaîne | La demande est soumise en chaîne, avec des règles appliquées avant tout changement d’approvisionnement | Programme de contrôleur (construit avec Anchor) |
| 4. Vérification des réserves | Le système confirme que les réserves en USD sont attestées et suffisantes pour soutenir l’action demandée. | Garde de réserve avec programme pont + contrôleur |
| 5. Contrôles de l’intégrité des données | Les prix de référence et la fraîcheur des données sont validés | Oracles (par exemple, Pyth) |
| 6. Exécution | Si tous les contrôles réussissent, le stablecoin est frappé, brûlé ou transféré | Programme de jetons SPL (avec autorité de menthe et de gel multi-sig) |
| 7. Enregistrement et surveillance | Les événements sont enregistrés et diffusés en continu pour un suivi et un audit en temps réel | Plusieurs fournisseurs RPC + indexation + grand livre interne |
| 8. Accès des utilisateurs et finalisation du paiement | L’utilisateur accède aux fonds réglés dans son portefeuille Takenos, où il peut détenir des USD, dépenser par carte, transférer ou retirer sur un compte bancaire local. | Portefeuille Takenos + carte / rails de paiement locaux |
Mesurer l’impact
Le rail de paiement stable de Takenos est opérationnel et apporte un soulagement économique mesurable dans toute l’Amérique latine. En remplaçant les virements internationaux par un règlement en USD en chaîne, leur système augmente la vitesse, le coût et la fiabilité des paiements pour des milliers d’utilisateurs transférant des fonds à travers les frontières.
- Volume et échelle : La plate-forme a traité plus de 500 millions de dollars américains en volume total, avec 10 millions de dollars américains réglés en chaîne chaque mois.
- Croissance: Takenos a connu une croissance d’environ 20 % d’un mois à l’autre tout au long de 2025 suite à ce déploiement.
- Traction de l’utilisateur : Takenos est désormais actif dans plus de 20 pays et se classe régulièrement parmi les trois meilleures applications financières de l’App Store de Bolivie.
Solana comme Fondation
Ce système repose sur Solana, qui fournit l’environnement d’exécution hautes performances requis pour un règlement en temps réel à grande échelle.
| Finalité rapide : Des temps de blocage d’environ 400 ms permettent un règlement en moins de deux secondes, remplaçant ainsi les virements électroniques sur plusieurs jours. | Frais faibles et prévisibles : Les frais médians d’environ 0,001 $ maintiennent les petits paiements viables, même sous charge. | Haut débit : L’exécution parallèle prend en charge des milliers de transferts simultanés pendant les périodes de pointe. |
| Stabilité des coûts sous charge : Les frais restent constants lors des vagues de paiements régionales et des pics de trafic réseau. | Infrastructure RPC mature : Plusieurs RPC de qualité production permettent une réconciliation et une surveillance en temps quasi réel. | Fiabilité du réseau : Le réseau QUIC et la QoS pondérée en fonction des enjeux réduisent les transactions abandonnées en cas de forte demande. |
Une nouvelle norme pour le règlement transfrontalier
Takenos montre que les paiements transfrontaliers peuvent atteindre de nouveaux niveaux d’efficacité, de transparence et de fiabilité lorsqu’ils s’appuient sur une infrastructure moderne plutôt que sur des rails existants. La plate-forme se développe au Pérou et a récemment reçu un financement de démarrage de 5 millions de dollars, alors que son déploiement de pièces stables alimente de plus en plus l’utilisation financière quotidienne en Amérique latine.
| Rejoignez Takenos pour bénéficier d’une meilleure façon d’être payé à temps, de conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez et de vous assurer que les fonds arrivent à temps.
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