Les deux parties restent silencieuses, laissant les questions de « débancarisation » sans réponse

Lorsqu’un géant bancaire de Wall Street et un PDG de crypto lancent une bataille publique sur le débanking, le monde en prend note et les allers-retours deviennent compliqués.

Jack Mallers, PDG de la société de paiement crypto Strike, a lancé une bombe sur les réseaux sociaux le 23 novembre, affirmant que JPMorgan avait fermé tous ses comptes sans motif.

« Le mois dernier (le 2 septembre), JP Morgan Chase m’a expulsé de la banque », a déclaré Mallers dans un article sur X. « C’était bizarre […] Chaque fois que je leur demandais pourquoi, ils répondaient la même chose : ‘Nous n’avons pas le droit de vous le dire.’

Le message est devenu viral et a suscité des réactions de personnalités, notamment Paolo Ardoino, PDG de Tether, qui a déclaré : « Je pense que c’est pour le mieux », et Grant Cardone, magnat de l’immobilier multimilliardaire et gestionnaire de fonds d’actions, qui, dans un post X, a appelé au boycott et a annoncé qu’il avait transféré tous ses actifs hors de JPMorgan.

Bo Hines, ancien conseiller en actifs numériques du président Donald Trump et maintenant conseiller stratégique de Tether, a rappelé à la banque sur X « vous savez que l’opération Chokepoint est terminée, n’est-ce pas ? Je vérifie juste ». Après l’entrée en fonction du président favorable à la cryptographie, les régulateurs ont annulé de nombreuses directives de l’ère Biden contre les entités cryptographiques.

« L’opération Chokepoint 2.0 perdure malheureusement », a déclaré la sénatrice Cynthia Lummis. « Des politiques comme celle de JP Morgan sapent la confiance dans les banques traditionnelles et envoient le secteur des actifs numériques à l’étranger. »

Même si le retrait d’une entreprise par un géant bancaire n’est pas inhabituel et n’est souvent pas signalé, celui-ci a touché une corde sensible au sein de la communauté crypto, compte tenu de la position de Mallers et Strike dans l’industrie et des précédentes mesures de répression du gouvernement américain.

« Même si les grandes banques gèlent fréquemment leurs comptes, il est difficile d’ignorer le moment choisi par Mallers pour retirer ses comptes de JPMorgan », a déclaré Timothy O’Regan, expert en fonds pour les marchés émergents et fondateur d’IronWeave.

La lettre de débancarisation

Mallers est resté assis sur la lettre de débancarisation de JPMorgan Chase (JPMC) pendant deux mois avant de la dénoncer. Dans ce document, la banque informait le fondateur de Strike, une application de paiement Bitcoin avec environ 800 000 utilisateurs actifs par mois, qu’elle avait fermé ses comptes en raison d’une activité préoccupante.

« Nous avons décidé de fermer vos comptes », lit-on dans la lettre de Chase à Mallers, ce qui a amené beaucoup de gens à croire que la fermeture liée aux préoccupations de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC) que JPMorgan Chase aurait pu lier aux utilisateurs de Strike.

« Au cours d’une surveillance continue, nous avons identifié une activité préoccupante sur votre compte ou sur un compte auquel vous êtes associé. En vertu de la loi sur le secret bancaire et d’autres réglementations, les institutions financières sont tenues d’examiner périodiquement les relations de nos clients », ajoute la lettre.

CoinDesk, cherchant plus de clarté, a contacté les deux parties pour commentaires et pour aller au fond de cette saga débancaire.

Patricia Wexler, porte-parole de JPMorgan, a refusé de commenter.

Cependant, une source proche de JPMorgan Chase a déclaré à Coindesk que « JPMorgan banque des sociétés de cryptographie de tout le secteur, fournit des services de paiement et sert de conseiller financier ».

Alors que le débat fait rage, Mallers a décidé de mettre un terme à la saga, du moins pour le moment. L’équipe de presse de Strike a refusé de commenter le sujet.

« Nous ne commentons pas davantage ici », a déclaré Alex Modiano, porte-parole de Mallers. Randall Woods, un autre attaché de presse principal de Strike, a répondu de la même manière.

Qu’est-ce que tout cela signifie ? Même si les deux parties restent silencieuses, une source proche du géant bancaire a évoqué les règles de confidentialité et d’autres problèmes en guise d’explication. Ils ont également souligné un article du Cato Institute X publié en relation avec le sujet, qui dit : « Une réforme de la confidentialité autour de la loi sur le secret bancaire contribuerait grandement à parvenir à plus de transparence en matière de débancarisation. »

Une question de timing

En vertu de la BSA, toutes les banques sont tenues de garder le silence car les directives du FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) interdisent la divulgation de rapports d’activités suspectes (SAR) afin d’éviter d’avertir les suspects d’éventuelles enquêtes de blanchiment d’argent ou d’autres enquêtes financières illicites.

En ce qui concerne le timing, O’Regan d’IronWeave a laissé entendre que la fermeture soudaine des comptes de Mallers pourrait être liée au récent déploiement par JPMorgan de JPMCoin, qui est similaire à Strike.

Ils déplacent tous deux de l’argent extrêmement rapidement, même si l’un, JPMCoin, est exclusif et contrôlé par la banque, tandis que l’autre, Strike, est ouvert au grand public.

La suppression d’un futur concurrent potentiel, quelques semaines seulement après que JPMorgan a lancé son propre jeton, a soulevé des questions de conflit d’intérêts potentiel, a déclaré O’Regan, qui a affirmé que les grandes banques américaines supprimaient silencieusement les dirigeants de crypto en utilisant le Banking Secrecy Act (BSA) comme excuse pour ne fournir aucune explication.

« Supprimer le PDG d’une grande société financière Bitcoin alors que vous déployez des produits quasi-informatiques pourrait facilement être perçu comme jetant une ombre sur un concurrent », a-t-il ajouté.